#8 财务管家职分

前言：感谢你抽出时间

当受邀参与一项旨在帮助人们重新思考金钱观的辅导项目时，我毫不犹豫地答应了。

为什么？因为我深信自己对这个课题颇有心得，并非因为我是一个传统意义上的专家，而是在某程度上，我算是有点经验的人。这个小故事或许可以说明缘由。

一个少年走进银行大厅。这不是小镇上的分行，而是大城市的核心总行。男孩环顾着宽敞华丽的大厅，惊叹不已，然后看见一名衣着讲究、气度不凡的男士站在那里。他从对方的穿着和仪态判断他的地位应该相当重要，少年鼓起勇气上前说话：

少年问：“先生，您在这里工作吗？”

男士俯身看着少年稚气的脸回答：“是的，我是这家银行的行长。”

沉默片刻后，少年鼓起勇气提出他真正想问的问题：“怎样才能获得像你这样的工作？”又追问说：“而且怎样才能胜任？”

这位绅士似乎早有准备，

他回答：“若要得到并保住这样的工作，你需要做出正确的决策。”

少年如同大多数的男孩一样继续追问，你或许能猜到他的下一个问题是什么：“那怎样才能做出正确的决策呢？”

这位绅士神色微动，沉吟片刻后回答：“先做一些错误的决策。”

故事里的银行家不是我，却何尝不是我的写照。我的履历上确实有不少错误的决策。

在我十九岁上大学时，我做了个改变人生的错误决定，但我对此事心怀感激。¹ 我常将这件事称为“疫苗”——一种安全剂量的小型感染，用以预防更严重的疾病。

接下来的内容，你大约要花上两三个小时才能吸收，这取决于你的阅读速度。这就像我们共进了一次悠长的午餐，足以让我们深入交流，对吧？

因此，我要感谢你抽出这段宝贵的时间。

你应该听说过“时间就是金钱”这句话，但这究竟意味着什么？当真如此吗？

在我们探讨有关金钱的课题时，应明白时间其实是更珍贵的资产，因为时间是有限和有始有终的。举例来说，大多数地方都不缺砂石，因此一卡车的碎石可能只值约一千三百美元。但如果换成一卡车的钻石呢？你能想象吗？那将是价值连城，是数百万美元。

为什么呢？因为砂石随处可见，钻石却很罕见，极其稀有，而且不是取之不尽用之不竭的。这些稀世珍宝只能在世界上少数地方发现，且需耗费巨资才能将其从地下挖掘出来，再打磨成耀眼的珠宝。

你的时间就如同钻石一样是有限的。无论是世界首富，还是无家可归的流浪汉，都拥有一样多的时间，而且无法再生。时间用了就消失了，永远不会再回来。因此，与金钱相比，时间才是无价之宝。

无论你身居何地、从事何职，执政当局也都深知这一点。若你超速驾驶，警察会拦下你，给你开一张超速罚单，因此你需要付钱来清还罚款。但如果你犯下杀人之类的重罪，就得付出更重的代价；你将用自己的时间来偿还——被下在监里，失去自由。

在本实践指南的开头，我衷心感谢你为这次对话投入宝贵的时间，这份有限而珍贵的资源。

我盼望和祷告：愿你这次的投资得到美好的回报，愿神赐福你。

罗伯特·沃尔默斯，

密歇根州奈尔斯

第一部分：永不锈坏的财富

开篇就有一句颇具挑战的话：

“不要为自己积攒……”

好吧，我有一个绝妙的创业想法，事实上，我正在找一位财务合伙人，我希望能说服你加入。

这个想法如下：美国人拥有的东西多到自己都用不完，甚至记不清自己到底有什么。因此，我们可以提供一个远离住宅的中立场所，让他们花钱存放这些物品。我们可以建造小型仓库，让这些拥有“过多物品”的人付钱寄存东西。我们什么都不用做，只需让他们拥有专属的出入权限，让他们能随时拿取那些自己都快忘记的私人物品。

这很疯狂，对吧？

20世纪50年代，美国诞生了名为 “自助仓库” 的商业模式，而首个拥有租户专属锁闭空间的仓储设施，由科勒姆家族于1958年在佛罗里达州劳德代尔堡建立，名为Lauderdale Storage。

到了60年代，这个商业创意风靡全美。那时，得克萨斯州敖德萨市的拉斯·威廉姆斯（Russ Williams）创立了A1 U-Store-It仓储公司，他是一名石油工人，是钓鱼爱好者。他需要地方存放钓具，并推测别人也像他一样需要一个地方来存放不常用到的物品。⁴ 于是，他买下几间公寓，并出租给人寄存物品。那是过去的事了，如今全美已有超过五万家仓储企业。⁵ 这个创意是不是很棒？

而在很久以前，耶稣就已经告诫我们不要“积攒”财宝在地上。然而，现在这情形算是严重的悖逆吗?

“……财宝在地上……”

耶稣在地上传道的三年间，多次谈及有关金钱的教导。事实上，在祂所说的话中，有15%的教导都直接或间接与此课题相关。这说明这个话题十分重要。在我之前提过的“登山宝训”中，耶稣称金钱为“财宝”，既点明了金钱的本质，也揭示了它的作用。

金钱能让我们过舒适安逸的生活、购置物品、旅游等，这是金钱的基本用途。但有时候，金钱还会带来一种“安全感”，而这种无形的影响可能十分危险。

正如兰迪·奥尔康在他的经典著作《投资宝鉴》中说：“我们管理金钱的方式，直接反映出我们如何看待万物。”他补充说：“我们的属灵生命，与我们看待和管理金钱的方式有着根本性的关联。”⁶

举例来说，三卷福音书都记载了一位年轻律法师与耶稣的对话。⁷ 故事中，这位富有、受过教育的青年惯用金钱来获取满足，他提出一个看似真诚的问题。耶稣以充满爱心却直接的方式击中他的要害，把属灵与财富彻底分开。弥赛亚明确地告诉他：他的财富不能为他换取永生。此真理古今皆然。

那么，“财宝”到底是什么？

我已过世的妻子波比非常喜欢车库拍卖，甚至到了痴迷的程度。每当在路上看到手写的“今日车库大甩卖” 的牌子时，检验我家汽车刹车性能的时刻就到了。

作为称职的丈夫，我会先让她下车，再把车停好—有时甚至停到几个街区外—然后回到卖场，在那些琳琅满目的待售物品当中和她会合。这些物品上一般都挂着细绳系着的白色价签，写着物主愿意割爱的价格。

但只要有波比想买的物品，就必定有讨价还价的声音，那一刻的场景就像异国某个喧嚣的市集。当双方达成交易，我便像一名忠诚的士兵一样把“战利品”搬回车里。

不过，回到那小小的价签，谁来决定物品的价格？你知道是谁，对吧？是物主决定价格。因此，当耶稣告诫众人不要积攒财宝在地上时，他很清楚正是我们自己给这些物品赋予了价值。没错，物价是随己意而定的。如果这是我举办的车库拍卖，我就有权利以二十美元的价格卖掉我的三角钢琴，因为那钢琴属于我。如果我想以五万美元卖掉我白宫袖扣，那也是我说了算。

摆脱被“地上财宝”操控的方法，就是主动贬低其价值，我越是看轻这些地上财宝，它们就越难辖制我的心。

虫子、锈坏、贼

把财宝存放在“安全的地方”看似能掌控它们，我可以让它们一直待在那里，或在需要的时候取出。

但“地上的财宝”有个问题，那就是它们的安危由不得我做主。我无法阻止虫子啃咬我的旧羊毛衫，无法阻止赭色锈迹堵住我的工具，或让旧手表电池渗漏，即便我在家里安装顶级安保系统，依然有可能会被盗贼盯上。

对这些威胁，我实在无能为力。

正因为地上财宝如此脆弱，耶稣告诫我们不可囤积或贪恋，因为我们的眷恋只会化为失望。

天上的财宝

我们的朋友兰迪·奥尔康再次准确阐明何为真正的财宝：

“耶稣记录着我们每个微小的善行，祂说；‘无论何人，因为门徒的名，只把一杯凉水给这小子里的一个喝，我实在告诉你们：这人不能不得赏赐’（太10:42）。

想象天上有一位书记员正在羊皮卷上记下你每一笔的馈赠：送给邻家孩子的自行车、寄给囚犯的书籍、每月给教会、宣教士和孕妇看顾中心的捐献等，一切都记录在案。”⁸

这些就是天上的财宝，而且不受虫蛀、锈蚀或盗贼的侵害。

小时候，看到别人用锤子砸碎完好无损的陶瓷或泥制的储钱罐，我总感到不适。将自己的零用钱从顶部小槽滑入易碎的小猪储钱罐，然后为了将钱取出而把它⁹ 砸得稀巴烂，我从来都不喜欢这种做法。

不过，我确实有一个安全的地方可以把钱藏起来。如今追诉时效已过，我可以告诉你当年我把钱藏在哪里了。

从三年级开始，我就开始打工赚钱。作为农民家中唯一的儿子，¹⁰ 父亲对我的期待不低。当时既无需参加什么商务应酬，也没有什么商业前景可言，因此我没有名片。

如果我有名片，它应该是这样：
波比·沃尔默斯
送报员

“有自行车，就能送达。”

每份报纸赚一分钱，但发薪日对我来说就是值得庆祝的大日子。我会跳上心爱的自行车，飞快地冲到惠顿市中心的银行。我会把揉皱的小钞堆成一叠放上去银行的柜台前，然后问：“请问可以换一张一百美元的纸币吗？……最好是一张全新的。”

柜员总是会微笑着递给我一张百元纸币。

我把纸币小心对折，顺手放进后口袋，回到银行门口的自行车上，将那张崭新的纸币带回我父母家。我会径直走向卧室旁的浴室，那是我和哥哥肯共享的浴室。我会确保门关好并锁上，然后把卫生纸卷轴上的弹簧拆下来，将镀铬的互锁盖子分开，露出内部结构，再把一百元卷起来塞进去，然后将一切恢复原状。这就是我的秘密，没有人察觉。我的钱非常安全，根本不需要什么小猪储钱罐。

我是家里的老四，我的两个哥哥和姐姐之间相差两岁，他们处于即将升大学的年龄。那时露丝已经上了大学，爸爸正在为学费发愁。一天，他走过来向我提出一个要求：“你爸爸需要借一笔钱。” 他用第三人称说这句话——他感到尴尬或有点紧张时就会这样。他勉强挤出一丝微笑，继续说：“我会在你上大学的时候尽力补偿你，但我现在需要一点帮助。”

我走进浴室，取出我私藏的全部现金，递给了他。在我上高中，找到一份更高工资的工作之前，我都靠每份报纸的一分钱收入为父亲提供资金支持。每次都是这样。

我爸从不提前告诉我他要来房间“借钱”，这让我从小就学会对自己的财富松开手。我至今难忘资助哥哥姐姐的喜悦。

请注意，这并非“一次性”的作为。从那时起，我不断重复和多次实践这种事。而且随着年龄增长，“不花钱”这件事反而变得越来越难了。

我等不及了

好了，现在我要直言不讳了，或许会冒犯到你。

我接下来要说的话可能会惹怒你，甚至令你反感。

我这样一说，你现在可能想放下这本实践指南，不再继续阅读，甚至叫我别再继续，留着自己看吧。

对吗？好。

既然你还在读，我就要说一些令你不高兴的话，谢谢你坚持看下去。

准备好了吗？

“每当涉及理财的事，即花自己的钱时，你我常常会做出错误的选择。”

确实是这样。

你还在听吗？很好。

关于我们的消费习惯，为什么我的论断可能是正确的呢？

因为我们都生活在一个“即时满足”的文化中。我们甚至不需要出门购物，因为商场就在我们手里。如果我们想要什么，明天就能拿到，甚至今天也能送达。

很多成年人在“等待”这门学问上得不到高分。我就是其中之一，你呢？交通灯似乎永远不会转绿；微波炉爆米花怎么还没好；当子女或孙儿们分享一段与你生活毫无关系的故事时，我们不耐烦地左右晃动，只盼他们快点讲完。

好吧，我们都是没有耐心的人，有个例子能说明这点：就消费而言，在我看来有两种人：拍翅者和进食者（flappers and eaters）。我建议你先成为拍翅者，然后你就能成为进食者。

且听我解释。

多年前，当我还是个住在伊利诺伊州惠顿市的少年时，我们的朋友哈林一家住在几个街区之外的地方。他们家宽敞的后院有个小池塘。我第一次看到这地方时，芝加哥正值有记录以来最严寒的一个冬季。那个小池塘上的冰层看起来厚得足以承载一辆大型轿车。但他们很聪明，仍然把车停在应停放的车库里。

他们为什么不把车停在冰面上？因为池塘只有一半是结冰的。另一半依然是水，贸然把车停在上面可能会导致车子沉没。

我问哈林太太：“为什么你家池塘有一半是冰、一半是水？”

她回答说：“是野鸭的缘故。”我听不明白，大脑无法将鸭子和冰这两者联系起来。除非你家后院也有个结冰池塘，或者深入研究过鸭子的习性和饮食，否则你也搞不懂。

我至今仍记得她的解释，大意是这样的：野鸭以各种水生植物、小鱼或贝类为食。但在冬季，为了能摄取这些食物，它们必须能够接触到这些资源。而结冰的水库满足不了这些小家伙的胃口。

因此，即使在最寒冷的日子里，这些野鸭也会在我们朋友后院的小池塘上，轮流用翅膀和蹼足搅动水面，免得水面静止而结冰。因此，这些鸭子（我称它们为“拍翅者”）不断搅动水面，拒绝安逸地无所作为或不计后果地先吃为快。它们没有急着大吃大喝，而是坚持拍翅，努力维持“厨房开放”。

若你耐心读下去，就会知道这些野鸭其实是带领我们深入思考的比喻。小池塘的水面和你的金钱有一些共同点。而我上面提到的食物，只有这些野鸭克制即时满足的食欲，并坚持轮流拍翅的情况下才能获取。我敢肯定，它们宁愿即时大快朵颐，也不愿拍打，因为那样能马上得到饱足。但如果它们不拍打，池塘就会结冰，它们就会饿死。

这个比喻的含义是：我确实更想现在就花钱，这样就能马上享用能买到的一切。但如果我不克制“现在就想吃” 的冲动，那么到了晚餐时间，我的钱可能已经花掉、花光，冻结了。

当我们看见很想要的物品时，第一反应就是去获取。小时候，想要立即满足这种冲动是不现实的。但如今长大成人了，明明是“可以”的，却还要强迫自己说“不能”，这确实很难。可遗憾的是，有时这种冲动并不能带来我所期望的结果。也许你也能理解这一点。

因为在我长大的家庭中没有“不劳而获”这种事，每一件行为，无论是好是坏，都有其后果。如果我口袋里有钱，那必定是我自己赚来的。¹¹ 因此，“赌博”对我来说是绝对不碰的。

这是一件好事，因为我曾几次试图“赌博”，结果都糟糕透顶。

小时候，我甚至觉得只要我下注说我最爱的大联盟棒球队还能连胜，那支球队就一定输掉。如果你也是芝加哥小熊队的球迷，恐怕直到2016年之前你都要怪我，因为我一直是他们常年输球的原因。

现在让我讲讲之前提到的“疫苗”事件：大学时期，我参与过一个利用美国储蓄债券的连环信快速致富计划。这是联网病毒式传播的前身，这种信鼓励收件人制作副本，然后再购买两张储蓄债券，然后再将信件、债券清单出售给两个朋友，让他们也复制并继续传递给他们的朋友。而我会卖掉自己的两封信和附带的储蓄债券，总共赚回75美元。信中承诺：只要你能招到足够多的下线参与者，就能一夜致富。

就在这计划开始有起色时，学务长山姆·德尔坎普把我叫到办公室，要我立刻停止这个计划，否则就要被学校开除。我曾想和他争辩这个处罚太重，但他脸上的表情清楚告诉我：没得谈。

那晚及接下来的几晚，我走遍每一间男生宿舍，要求他们停止转发连环信。我还逐个问清楚停止这封信会使他们个人损失多少钱，我把一切记在小笔记本里，并承诺赔偿他们每一个人的损失，这件事导致我花光了接下来一个暑假建筑工的所有工资，一共是数千美元。

普通和常见的赌博对我来说，一直都非常糟糕。

而且正因为大学期间这件“疫苗”事件，让我毫无兴趣用钱来赌博。哪怕最近的彩票奖金超过十亿美元，我站在当地杂货店的服务台前看着人们拍下二十美元买彩票，依然毫不动摇。如我所说，我完全没有买彩票的欲望。

因此在“赌博”的记分板上，我的表现相当不错。但在你打算封我为高度自律的投资家之前，让我带你进入一个秘密之地。正确来说，是“一些”秘密之地。

虽然与世上大多数人相比，我过着相当舒适的生活，但多年来我发现自己始终存在一种不满足感。如同马车轮子掉进乡村路上的车辙，每当看到更好的东西，我总会本能地陷入比较——甚至想胜过对方，尽管根本没有人要跟我竞争。

在商业上，这种好胜的心态曾为我带来优势。我不喜欢在谈判中落败，我也得过不少胜利。但在人际关系和生活中，这种争强好胜的心态很有可能成为我的“克星”。过去我热衷于打壁球时，非常喜欢击倒对手。然而，请听我说：这并没有使我比对方更优越。但炫耀的诱惑却始终缠绕着我。

然后，使徒保罗描述耶稣的一段话，如同喷泉般涌入我的脑海：“你们当以基督耶稣的心为心。他本有神的形象，不以自己与神同等为强夺的，反倒虚己，取了奴仆的形象，成为人的样式；既有人的样子，就自己卑微，存心顺服以至于死，且死在十字架上” （腓2:5-8）。

这就是耶稣，祂的一生证明了祂对“竞争对手”的爱。祂用口中的话语创造了他们，祂本可同样地毁灭他们。然而，祂却选择爱他们。

作为一个破碎、有罪的人，我岂能不效法基督？无论拥有多少财富，金钱上的攀比与争竞，不该出现在自称跟从基督的人身上。

一

讨论与反思：

1. 哪些“地上的财宝”正在吸引你的心远离神？你要如何（如沃尔默斯所劝勉般）“贬低”其价值？
2. 什么是‘天上的财宝’？你要如何在生活中投资这些永恒的财宝？
3. 想一想你曾做过的不明智的财务决策。你如何在生活中抵挡“即时满足” 的欲望？

一

第二部分：支票账户里的余额

我的挚友罗恩·布鲁在其传奇职业生涯中，致力于帮助普通人理解如何以符合圣经的方式管理财富。1986年，在我担任Thomas Nelson出版社总裁一职期间，有幸推荐罗恩并出版了他的里程碑著作《驾驭你的金钱》（Master Your Money）。

此后数十年间，作为他的文学代理人，我协助他陆续出版多部作品，最终于2016年出版他的收官之作《God Owns It All》及其研读指南。¹²

罗恩在这本书中总结了他一生在财务与财富方面的研究、演讲和写作成果，并凝练出五项永恒不变、符合圣经的理财原则。他写道：既然你我必须花钱生活，那么归根结底，金钱其实只有五种用途。此时，你或许会疑惑我为何要在此赘述如此基础的内容。

我几乎能听见你说：“罗伯特，这些道理太浅显了，全是我早已知道的道理。”但请想想，当罗恩这样享有盛誉的人，将其毕生智慧归纳成五点以帮助普通人和理财专家时，我相信他的见解绝对值得分享。

罗恩所总结的五项金钱用途包括：生活支出、债务偿还、储蓄、纳税和施舍。出于对他的尊敬，我在此擅自调整了它们的顺序。我的挚友罗恩·布鲁在其传奇职业生涯中，致力于帮助普通人理解如何以符合圣经的方式管理财富。1986年，在我担任Thomas Nelson出版社总裁一职期间，有幸推荐罗恩并出版了他的里程碑著作《驾驭你的金钱》（Master Your Money）。

此后数十年间，作为他的文学代理人，我协助他陆续出版多部作品，最终于2016年出版他的收官之作《God Owns It All》及其研读指南。¹²

罗恩在这本书中总结了他一生在财务与财富方面的研究、演讲和写作成果，并凝练出五项永恒不变、符合圣经的理财原则。他写道：既然你我必须花钱生活，那么归根结底，金钱其实只有五种用途。此时，你或许会疑惑我为何要在此赘述如此基础的内容。

我几乎能听见你说：“罗伯特，这些道理太浅显了，全是我早已知道的道理。”但请想想，当罗恩这样享有盛誉的人，将其毕生智慧归纳成五点以帮助普通人和理财专家时，我相信他的见解绝对值得分享。

罗恩所总结的五项金钱用途包括：生活支出、债务偿还、储蓄、纳税和施舍。出于对他的尊敬，我在此擅自调整了它们的顺序。

1. 给予

尽管听起来有点讽刺，但你我对金钱最明智的使用方式，就是毫无条件地给予出去。我年轻的时候曾亲眼看见这一点。

他的全名是威廉·泽奥利（William J. Zeoli），但大家都叫他 “比利” 或 “阿泽”。虽然我从未见过任何记载他财富状况的资料，但我知道他极其富有，我是这样发现的……

这些年来，我们的生活多次交织，特别是他在“青年归主”服侍的时候，当时我父亲是该机构的主席。比利于2015年离世时，讣告中提到他 “具有非凡的影响力”。这也是我对他的印象。那么，关于他的财务状况——我为何如此确信他的富有？

原因如下：五十多年前，有一次我和比利一同乘出租车前往大急流城机场。我们下车后，一名热情的行李服务员过来帮我们从后备厢取出行李，我们欣然同意。

当我们准备步入机场前，比利不动声色地将一样东西塞进对方掌心。虽然他动作很快，但还是被我发现了。我看到他为了感谢那位行李服务员把我们的行李搬下并整齐地放在车旁，他塞了五美元给他。让我再说一遍：为了“感谢”那人提供不到三十秒的服务，比利给他的钱，在当时二十几岁的我看来，是一笔巨额的小费。¹³

我的脑海涌现一个想法：“比利·泽奥利很富有，因为唯有真正富有的人方能如此慷慨。”我们即将前往不同的地方，在大堂里与他道别后，我独自走向登机口，但刚才所见仍萦绕心头。

五十多年来，我依然没有忘记那个画面。当我单独走着，虽然耳边不断响起登机通知，但我内心格外平静。我暗暗下了一个决心：我要成为一个慷慨的人，默默地付出。这个决心至今仍未动摇。比利的慷慨之举令我深受感动，因此我决心长大后要成为那样的人。我不知道比利·泽奥利的身家是多少，但这不重要。实际上现在也不重要。在我年轻的心中，那一幕给我的领悟是：无论将来的事业在财务上会带来多少收入，“慷慨”是一件我可以做的事，而且是我愿意去做的事。

自从目睹比利的慷慨之举后，我发现了一个真理。当你审视自己施予了多少、又施予给谁时，这个真理或许对你有帮助：慷慨能打破金钱对我人生的掌控。

2014年，我妻子因癌症病逝后，我爱上比我年轻十岁的南茜·利·德莫斯。感谢神，经过几个月的交往后，她也爱上了我。在与她相识、交往、求婚，并最终结为夫妻的过程中，我有幸认识了她的父亲亚瑟·德莫斯（Arthur S. DeMoss）。我成年后即活跃于基督教事工，我早就听说过他生命影响力，而娶了他的大女儿使我有了近距离接触他的机会，得以学习这位伟人一生的见证与慷慨品格。

亚瑟·德莫斯是宾州福吉谷国家自由公司（National Liberty Corporation）的创始人、总裁兼董事会主席，他是人寿与健康保险大规模营销领域的先驱者。他的创新方法使他在美国保险营销史上占据了重要地位。

然而，他一生中最耀眼的特质不在保险事业，而是对耶稣基督的深切委身。了解他的人都知道，他为了满足他人的属灵需求，总是乐意摆上时间、才能、精力与财富。

1979年9月1日，年仅53岁的德摩斯意外离世，回到天家，但他给子女留下了最珍贵的属灵榜样：他与神同行的榜样以及属灵方面的悉心教导，这比任何遗产都更加宝贵，无论遗产数额多大。

南茜曾多次在演讲和著作中提及父亲。以下是一些出自亚瑟·德莫斯的智慧箴言：

“我深信奉献与属灵生命之间有着密不可分的关联，我发现这两者几乎是相辅相成的。你说你在付清账单后尽你所能地奉献，但我个人认为，若只是将剩余的钱给神，倒不如不奉献……我们越爱祂，就越渴望奉献。”

“我在25岁生日前归信耶稣，当时我负债累累，即使我一周工作七天五夜，债务仍旧堆积如山。就像许多商人一样，我曾自以为是地认为生意一天都不能没有我，仿佛离开了一两天，生意就会垮了似的。”

“主拯救了我，并应许将我所奉献给祂的一切，连本带利地归还给我。遗憾的是，我并未如主所愿地迅速回应祂的恩典，但我要宣扬神的荣耀：纵然我常常不忠，祂却总是信实有加。”

“祂先是在我归信不久便让我摆脱债务。这过程出乎意料地轻松，我不必像过去那样日夜不停地工作，我只需将神置于首位。我献给祂的时间与金钱越多，祂就使我得的更丰盛。但我很羞愧，因我献给祂的远远不够，祂对我实在太好了。”

在所有关于慷慨的教导中，亚瑟·德莫斯这句最得我心：“基督徒对“奉献”的正确理解应是：奉献非人类筹款之途，实乃神培养其儿女之道。”

你不觉得这句很棒吗？

虽然不知具体情况，但南茜确信她父亲与比利·泽奥利曾经见过面。无论以何种方式，他们对于奉献与慷慨有着一致的见解。而我渴望成为他们那样的人。

2. 纳税

罗恩将纳税列为金钱用途之一，因其具有强制性。无论我们如何尝试，都无法逃避向执政当局缴纳税金的义务。

如果你与朋友聚餐时想引发热烈的讨论，不妨问问他们对纳税的看法。实际上，网络上也流传着不少关于税收的有趣语录：

“抱怨纳税的人可分为两类：男人和女人。”

佚名

“亲爱的国税局：特此申请取消订阅服务，请将我从你的邮寄名单中移除。”

史努比

“死亡与纳税的唯一区别在于：每逢国会开会，税负往往更会糟，而死亡不会。”

威尔·罗杰斯

“若你最大的税务减免是保释金，那你八成是个乡巴佬。” 杰夫·福克斯沃西

多年来，我认识一些乐于缴税的人。但坦白说，签写支票给政府时我一点都不“喜悦”，我更多是心怀感恩，而非怨恨。在这方面，我认同亿万富翁马克·库班（Mark Cuban）的观点：“或许有人认为纳税是一件令人讨厌的事，我却认为这是爱国的行为。”

首先，纳税意味着我有工作、有收入；其次，这也意味着我生活在一个自由的社会，作为纳税人，我有权利投票选择或罢免执政官员；第三，它激励我参与每次选举。身为美国公民，我在这事上拥有话语权。

3. 债务偿还

七年级时，校园一位受欢迎的漂亮女生玛丽·简·佩里，在学校食堂走向我，向我借25美分买冰激凌三明治，并郑重承诺一定会还我钱。

面对这位耀眼的同学主动与我搭话，我十分激动，完全没想过要拒绝她。可惜的是，六十五年过去了，她始终没有还我钱，或许她早已忘记这件事，但我没忘。

“恶人借贷而不偿还” （诗37:21）。

想起玛丽·简·佩里的“赖账”往事，我不禁反思：是否还有任何债务是我尚未偿还的？

若有，我必定急切地想要偿还。

债务有各种形式，金额或大或小，有房贷或车贷等大额债务，也有自由支配，常用信用卡付款的小额债务（撰写本文时，美国信用卡债务已突破万亿美元）。

此刻我要给你的忠告是：千万避免“购买”无法即时支付的物品。如果你正背负着沉重债务，定能明白个中滋味。

4. 生活开支

与居住密歇根州的南茜结婚后，我搬到了北方。

由于我的工作更具流动性，我从温暖的家乡佛州，往北迁移一千里，搬到经常酷寒的大湖之州。起初，我们都还单身未婚，南茜同意与我先交往友，并欢迎我造访她的住处。

2015年初春，我们第一次的午餐是在她家后院的露台。尽管我们俩只是吃着色拉，但我的建筑癖好却开始蠢蠢欲动，我说： “如果日后我们结婚，我就搬来这边，到时候我想扩建你的露台。”

果然，不到一年，我就和妻子搬进这栋房子，我的工具箱也已准备就绪。但在正式动工前，我们先讨论了一番。南茜是位聪明的女士，她问我是否真的有搭建露台的经验，我说我曾建造过其他露台。然后她问我扩建露台的资金，¹⁴ 以及我打算如何支付建筑材料。

我主动提出：“我来付，钱不就是用来干这个的吗？”她笑了笑，但没回答。

我们新婚燕尔，不宜争执，因此南茜默许了。

两个月后，露台面积翻倍。它非食物、燃料、衣物或住处等必需品，因此可能有人认为这是奢侈品。但按罗恩所说的金钱五项用途，我将其归类为生活支出，且是必要的支出。

回顾过去，我可以肯定地说，如今这数千英尺的复合板材露台，已无数次成为我们的首选之地。在这露台所创造的珍贵时光，完美诠释了“钱不就是用来干这个的吗？”这句话。

是的，金钱的一项用途，就是支付生活开支——让钱为我们服务。这样的用途是美好的。

5. 储蓄

身为一个父亲，我最钟爱的两个词（也是概念）是“机智”与“智慧”，凡是日常生活中会用到这两个词的地方，我都会尽可能地提醒我两个女儿。我无数次停下手中事务，引导她们观察神奇妙无比的创意，使她们看见祂在生物身上留下的印记。

即使如今她们早已成年，她们仍会忆起我突然停下，让她们观察某些事物的时刻。比如一群沿着人行道列队行进的蚂蚁军团，或是这些微小生物逐粒筑起宛如火山般的沙丘。我会说：“米西、朱莉，你们看，神是不是很奇妙？”然后，她们就会和我一起惊叹。

我相信所罗门王也有相同的癖好，听听他写了什么：

懒惰人哪，你去察看蚂蚁的动作，就可得智慧。蚂蚁没有元帅，没有官长，没有君王，尚且在夏天预备食物，在收割时聚敛粮食（箴6:6–8）。

如同哈林家小池塘那些觅食和拍翅的鸭子，罗恩·布鲁将储蓄列为金钱的五大用途之一。我在寒冷气候里生活多年，我对松鼠在好天气里忙于搜集食物的行为感到惊叹，它们将搜集得来的橡果和坚果藏在树洞中，无惧于冬雪覆盖大地，晚餐被埋在白雪下，因为它们的秘密基地已藏有满满的食物。

同样的，把一部分钱存起来似乎不能拿出来炫耀——你应该没听过有人向朋友吹嘘说：“你要看我的存款余额吗？是不是很酷？”

但建立应急基金确是金钱最本质的用途之一，这就是最纯粹的智慧和机智。

一

讨论与反思：

1. 在上述五种金钱用途中（给予、纳税、债务偿还、生活支出和储蓄），你在哪一方面最难做到自律？
2. 为什么“奉献与属灵生命之间存着密不可分的关联”？若你在金钱方面慷慨付出，
   说明你如何看待金钱？
3. 你要如何实践箴言6:6-8的教导？

一

第三部分：将原则付诸实践

换个视角审视罗恩·布鲁的智慧经验，以下是他对理财之道所坚信的五大原则：

1. 量入为出

“浪子的故事” 是我们熟知的经典圣经故事之一（我个人倾向于称路加福音15章这段故事为 “慈父的等候” ，但这是另一天的讨论课题）。我在谈论这第一个原则时提及这段故事，是因为圣经说这个迷失的浪子在猪圈里 “任意放荡，浪费资财”。然而，他的挥霍没有超出自己所有的，而这正是我们有时会忍不住去做的。如果我们将资产总额视为可以自由支配的 “上限”，就更容易成功。

这条铁律适用于商业、事工及个人生活中。我于2015年与南茜结婚，并接触到她在2001年创立的事工时，我发现他们始终恪守 “不透支” 的准则。对于一个持守并教导圣经智慧的机构而言，还有比这更震撼的核心价值观吗？我认为没有。

2. 避免使用债务

这是一个概念相似的原则。每次我收到信用卡账单时，总能在“当前未还余额”边上看到一句几乎是在“哀求”我的加粗字句：哀求我使用卡上的“可用额度”。当然，万事达卡希望我将这笔虚无的钱当作自己的钱，然后用来购买一些实实在在的物品。但其实这笔钱如同雾气，一阵风就会把它吹散。

3. 建立流动资金（储蓄）

我很熟悉两个重要的非营利机构。如果你让它们的首席执行官总结他们的净资产，他们都会说机构的财务很稳健，且资产高于负债，这很不错。

然而，其中一个机构的资产主要是建筑和土地，另一个则是现金。虽然有时非流动性资产对于生存至关重要，但将资产迅速转换为可流通货币可能会决定成败。就像松鼠把食物藏在树洞里一样，能否运用现金至关重要，因为关乎财务的存亡。

4. 制定长期目标

在十八世纪末帮助塑造和组织一群“叛逆者”建立美利坚合众国的那些人中，我最希望能与本杰明·富兰克林共度一个下午。当然，学校里面的孩子都知道风筝与钥匙的故事，也有人知道他发明了双光眼镜来帮助自己在晚年缓解眼疲劳。他还发明了软性导管，这个发明几乎挽救了我的生命。

他还是一位思想家和作家。其实，“不制定计划，其实就是在计划失败”，最早就是出自富兰克林。这句名言何等深刻！

我最欣赏的一位同事，是我和南茜聘请来帮助我们回顾过去财务以及明智进行投资的人，确保我们从经验吸取教训和预测将来。这不正是罗恩·布鲁所强调的要点吗？

圣经有没有提到财务规划与管家职分？当然有。

多年前，我在主日学教学期间曾有人提出一个很好的问题：“什么事会惹耶稣生气？圣经中有任何关于神发怒的记载吗？”

熟悉福音书的人一定知道常被人提及的例子是耶稣“洁净神殿，推倒兑换银钱之人的桌子”的故事。但我找到另一个例子：就是耶稣称一个人为“又恶¹⁵又懒”的仆人的故事。你还记得那个仆人做错了什么事吗？他错在没做该做的事。故事的内容是：一名仆人没能好好投资主人托付给他的钱。他没有存入银行赚取利息，而是因害怕亏损而把钱埋起来。

关于神对我们如何使用金钱的重视，还有什么比这更清楚的教导呢？

5. 慷慨给予

这一点我们已经展开讨论过了吧？活出慷慨的生命，永远不要觉得小费给得太多。你应用言语和实际行动向每一位服务你的人表达感激。要成为心怀感恩的人。

记住：当你奉献给教会和其他基督教事工时，神并不“需要”我们的钱，而是“我们”需要借由奉献来表明金钱并没有辖制我们。

不过，这条原则附带一则警告：“利用”金钱来修复破裂的关系（尤其是家庭关系）是行不通的。我多年前与新朋友的一次午餐，使我对这项施舍原则的重要性大为改观。相关的书籍不少，但让我用一个真实的故事来重点说明。

我住在纳什维尔的时候，结识了一位著名连锁餐厅的新晋首席执行官，我们一次共进午餐时，他向我讲述了他的故事。

柯克的家庭来自贫困的南方农村地区，他是家族中首位完成高中、大学乃至研究生教育的人。

他最近被选任为知名纽约证券交易所的首席执行官，并登上了《华尔街日报》的头版，报道透露了他的年薪和奖金，金额高达八位数。我问他：“你家人对此事有何看法？”我暗示他的年收入可能比他整个家族所有人的年工资总和还要多，但没有成功。

柯克回答：“我和茱迪深爱我们的家人，每当他们需要一个可以依靠的肩膀或实际帮助时，我们都会出现。很多时候，我们甚至开车数百英里去帮助他们。”

但他接着话锋一转：“然而，我们从不给他们钱。”

我很震惊，他显然也看出来了。过了一会，他带着一丝遗憾说：“我们曾在危急时刻这么做。当我们将钱交给‘自己人’[略微透露了南方人称呼亲戚的方式]时，反而使关系变得很糟。” 他停顿了一下，直视着我，知道我正认真的聆听——我脸上还带着一丝惊奇。

我们默默无言地坐了几分钟，柯克继续说：“在我们家，金钱变成了破坏关系的导火线。在他们看来，我所给的永远不够，或觉得分配不公平。结果大家吵得很凶，甚至几乎演变成肢体冲突。”

你或许不认同柯克和茱迪的做法，你可能认为给自己的孩子礼物与给亲戚的钱不同。我理解，因我过去也曾越过这条线，并深感后悔。我原以为那是爱的付出，且会有爱的回报，结果却变成了伤害，甚至是愤怒。

我这里有一些实用的建议：当涉及你的直系子女和孙子女之外的亲属时，我赞同柯克和茱迪的做法。给予关怀？是的。投入大量时间，以同情和温柔的心态亲自造访？是的。但是给钱？可能不会。

那如果是自己的子女或孙子女呢？

我曾经没按自己的建议做，结果得到深刻的教训。因此，我的经验法则是：永远不要用钱或大礼物来制造惊喜。永远要事前讨论，如有需要就取得许可。多问几次，特别是涉及到姻亲时。我曾经没有这么做，结果可想而知，糟透了！

对金钱（和物质）的永恒视角

东德 (GDR) 曾是一个强大的国家，借助苏联不可估量的军事力量，一度令人生畏。事实上，我们都忘不了他们众多运动员在奥运会上的非凡表现。

然而，1989年11月，随着柏林墙的倒塌，东德不复存在。这个国家消失了。看着新闻报道讲述这个历史性国家崩溃的事件，实在令人警醒，尤其是看到载满东德人的火车驶离站台时。

我记得那段新闻画面中，那些人从火车窗户往外扔垃圾。仔细一看，所谓的“垃圾”其实是纸币。他们将东德马克抛洒在风中。为什么？因为他们前往的地方是西德和其他欧洲国家，而东德马克无法使用。正如人们所说，这些钞票“一文不值”。

这个故事提醒你我，一旦我们死去，金钱对我们而言就一文不值了。如同离开故土的东德人，金钱在我们将要去的地方是毫无意义的，我们的物质财产也是如此。

在我写的书《Finish Line: Dispelling Fear, Finding Peace, and Preparing for the End of Your Life》中，¹⁶ 我鼓励读者在生前处理好身后事。这意味着清理杂物，这样你的孩子和亲属就不必为如何处理你的茶杯和刀具收藏品而烦恼；我也鼓励你提前咨询专业人士，妥善安排身后事。

说到安排后事，我第一次立遗嘱是在1972年，第一个孩子出生后不久。多年来，随着生活和责任的变化，这份遗嘱也相应更新。你可能知道很多像我这样年纪的人，在临终前都没有留下遗嘱。根据一些调查，近70%的人没有立遗嘱。¹⁷

这意味着，如果我们生前没有立遗嘱，政府将介入并决定如何处置我们的资产。想象一下，一个你从未见过（而且因为你已离世，所以永远也不会见到）的人，在没有你任何意见的情况下做决定。相比之下，若能趁还活着的时候决定自己金钱与财物的归属，并安排好你的继承人以及你所热爱和支持的慈善机构，那该有多好。¹⁸

– 在你离世后，遗嘱将提供指示，使你的配偶、子女和孙辈知道如何分配资产。
– 可撤销的生前信托（revocable living trust）允许你在生前和离世后管理财务。如果资产通过信托妥善进行安排，就可以避免遗嘱认证法院的程序，并保护你规划的隐私。
– 决定是否需要信托规划，可能不在于你拥有多少资产，而在于你拥有什么类型的资产，以及你在规划中是否需要控制权或灵活性。你应与律师详细讨论你的家庭情况、需求和目标，这有助于你确定哪种规划最适合你。

去做就对了

为耐克想出这一口号的人应该被供养在国蔚蓝海岸，享受全额报销的退休生活。这句历久不衰的经典营销口号，道出了一个简单的真理：如果你想彻底改变自己的行为，就必须从此刻开始。

在多年前的一个主日敬拜聚会中，我的好友科林·史密斯牧师说：“每一个生命的改变都始于一个决定。”

经科林允许后，我补充说：“而这个决定只能由你自己来做。”

没错，这是个显而易见的道理，不是吗？事实如此。

在这几页的内容当中，我们探讨了如何看待金钱以及如何使用金钱的严肃课题。若有人受到这些故事和观点激励，进而做出人生改变，那将是我的荣幸。

请原谅我冒昧地说一句：除非这些内容促使你真正采取行动，否则你阅读这篇文章的时间就白费了。多年来，我常思考若我是耶稣的兄弟，那会是怎样的体验？与祂一起吃饭、散步和玩耍、同房睡觉、进行无数未被记录的深夜谈话等等，你能想象吗？这么一想，使得新约的雅各书显得格外有意义。比如他曾写道：

“人若知道行善却不去行，这就是他的罪了” （雅4:17）。

了解到雅各是耶稣的兄弟之后，这句简单的话更像是一种忏悔，不是吗？雅各的一生充满了与弥赛亚的亲密同行、亲耳从祂口中听到真理的经历。但“知道”与“做到”之间可能存在巨大的鸿沟。再次声明，我不是说你刚读到的实践指南等同于圣经的条例。我的意思是，这些文字中确实包含一些能切实改变你生活的真理。

如果耐克的口号是“只要读一读”“只要学一学”或“只要仔细听一听”，那该有多可笑？

不，正如我在此谦卑地挑战你，这句运动品牌的口号如同一双昂贵的篮球鞋，恰到好处。你我都赞同雅各的话，对吗？

那么……“去做就对了。”

一

讨论与反思：

1. 理财为何如此困难——这五项原则为何是反文化的？
2. 为什么不应该用金钱来解决人际关系的问题？
3. 神的哪些属性可以指导我们如何使用金钱？
4. 读完本实践指南后，你现在可以或应该对你理财的管家职分做出哪些改变？

一

后记：致谢

如果可以选择，我们都宁愿富裕而非贫穷；更愿意在尼曼百货拥有账户，而非在救世军的二手店，对吧？

没错。

在前文中，你已对我的家庭有所了解，若我在叙述中过多流露了“家庭影像”的成分，我深表歉意。因为不管是陌生人还是朋友，都不该被迫忍受这种事。

但在告别前，请允许我以一篇后记作为补充，这涉及到我的家人：我的妻子南茜。

她的父亲是亚瑟·德莫斯（至今她仍称呼他为阿特·德莫斯），他于1979年南茜21岁生日那天安息主怀。南茜从他身上学到很多，而最重要的一课是：财富有个至亲——满怀感恩。

你的资产负债表可能资产充盈，但你如果缺乏感恩之心，便与教堂里的老鼠一样贫穷。无论你的财务状况如何，如果你不懂得感恩，你的人生必定黯淡且悲哀。

对南茜来说，感恩必须加上一个修饰词：“基督徒”。她说：

“感恩必须有一个对象，需要“你”对某个对象说“谢谢”。而对永生神的感恩，意味着你对祂有一种相应的信靠，这种信靠只存于信徒的内心。”

“因突然找到停车位、超速罚单被撤销、或医生来电告知检查结果全阴性，就朝天空随口说“谢谢”，这并非基督徒应有的感恩。这种以自我为中心的感谢只出现在一切顺利、身上发生好事的时候。如同撞到人说“抱歉”，或听到店员祝你愉快时回应“你也是”一样，仅是一种条件反射。”

“基督徒的感恩应包括：

– 认识到从神和他人领受的诸多恩惠（包括那些以问题和困难形式出现的福分）
– 承认神是一切美善的终极赐予者；以及
– 为这些美善向神（和他人）表达感激。”¹⁹

无论贫富，我愿成为这样的人。想必你也是。谢谢你，南茜·利。

丰富、尊荣都从你而来，你也治理万物。在你手里有大能大力，使人尊大、强盛都出于你。我们的神啊，现在我们称谢你，赞美你荣耀之名（代上29:12–13）。

注释

1. 关于疫苗接种的更多信息请见后文。
2. 所有引用的经文摘自现代标点和合本圣经。
3. 如果你有兴趣知道结果如何：朱莉最终成功背诵这些章节，并得到了自主挑选泳衣的自由。
4. 这是一个大胆的猜测：但也许拉斯的妻子并不喜欢家里挂着散发鱼腥味的钓具。这是有可能的，对吧？
5. 每个存储点平均有546个独立空间，总共有超过2700万间个人仓储。数量相当庞大！
6. 兰迪·奥尔康，《投资宝鉴：发现喜乐奉献的秘诀》（俄勒冈州西斯特斯：Multnomah Publishers出版社，2001年版），第8页。
7. 太19:16-29；可10:17-30；路18:18-30。
8. 奥尔康，《投资宝鉴》，第8页。
9. 如果你对小猪存钱罐的迷人起源感兴趣，可点击这个链接了解详情，不客气。https:// www.paragonbank.co.uk/blog/origins-of-the-piggy-bank#:~:text=This%20 became%20the%20norm%20in,still%20use%20piggy%20banks%20today.
10. 没有任何金钱报酬
11. 很遗憾，这种性格特质使我难以接受礼物，因为总会感到必须“回报”以平衡情感负担。
12. 罗恩·布鲁，《God Owns It All: Finding Contentment and Confidence in Your Finances》（纳什维尔：B&H Publishing出版社，2016年版）。
13. 相当于今天约40美元。
14. 她第一个问题是关于我在建造方面的能力和经验，比如露台。作为这方面的老手，我轻松地解决了这个问题。
15. 有些译本称他为“邪恶”。
16. 罗伯特·沃尔默斯，《Finish Line: Dispelling Fear, Finding Peace, and Preparing for the End of Your Life》（密歇根州大急流城：Zondervan出版社，2023年版权）。
17. https://theconversation.com/68-of-americans-do-not-have-a-will-137686
18. 我强烈推荐罗纳德·布鲁的著作：《Splitting Heirs: Giving Your Money and Things to Your Children without Ruining Their Lives》，版权所有2008年，伊利诺伊州芝加哥，Northfield出版社。
19. 南茜·德莫斯·沃尔默斯，《Choosing Gratitude: Your Journey to Joy》（芝加哥：Moody出版社，2011年版）。

关于作者

罗伯特·沃尔默斯有两个成年女儿、五个孙辈，目前有两个曾孙。他在媒体行业拥有39年的工作经验，曾担任Thomas Nelson出版社的总裁，并创办了Wolgemuth & Associates，这是一家独家代理逾两百位作者作品的文学经纪公司。如今已正式退休，不再积极参与商业事务。但他仍是一名讲员和畅销书作家，著有二十多本书籍。