#49 无债生活：圣经中的财务自由指南

第一部分：圣经如何教导管家职分?

小时候，爷爷给我一只他以前的西部牛仔靴。不是一双，只有一只。特别的是，靴子里装满零钱，足足有三十磅重！对一个八岁的小孩而言，这简直就是一百万美元！我记得我数了好几遍，把钱都藏在安全的地方。我当时兴奋极了。靴子我至今还留着……但钱却没了。

几个月后，暑期圣经班（VBS）开始了。那一年我们搞了个男女生对抗的募捐活动。谁募捐最多谁就能炫耀一整年。在一个只有八个孩子的青少年小组里，这可是了不得的殊荣！暑期圣经班两晚下来，我们男生组已经落后女生组好几磅。于是，我对妈妈说：“我今晚要把我的靴子捐出去。”没想到，她竟然不高兴。“你爷爷给你这些钱是为了让你存起来。要不你捐一些硬币然后剩下的存起来?”妈妈这是叫我别捐给教会吗? 还是说最好把钱都留给自己?

这些问题其实正是我们作为耶稣的追随者应该思考的。耶稣期望跟随他的人如何使用金钱? 更重要的是，基督徒应该如何看待金钱? 好消息是，关于我们的硬币、信用卡以及各样钱财，圣经都有大量的教导。

事实上，圣经的教导如此之多，以至于这篇指南有限的篇幅无法涵盖其中的所有要点和原则。然而，在深入探讨如何明智地储蓄和消费之前我想先谈谈一些关于管家职分的重要原则。为什么? 因为归根结底，这与你我的财富无关。这关乎神的荣耀以及我们对他的忠心。如果你忽略这点，那你对财富的追求几乎肯定会滑向偶像崇拜——而这在属灵上是致命的。你得到的不是财务自由，而是属灵的牢笼。因此，在我们谈论你的金钱之前……让我们先来谈谈如何保守你的心。

我从圣经中选取了二十五节经文并将它们归纳为七个要点。当你在督导小组中思考这些要点时，务必不时停下来反思你的生活是否符合神关于金钱和管家职分的教导。

首先，基督徒蒙召要信靠神必供应他们的需要。

“看哪！神是我的拯救，我要倚靠他，并不惧怕。因为主耶和华是我的力量，
是我的诗歌，他也成了我的拯救。”——以赛亚书12:2

“我们日用的饮食，今日赐给我们。”——马太福音6:11

“祸哉，那些下埃及求帮助的！是因仗赖马匹，倚靠甚多的车辆，
并倚靠强壮的马兵，却不仰望以色列的圣者，也不求问耶和华。”——以赛亚书31:1

这些经文让我们明白：从救恩，到日用饮食，乃至我们如何自我保护，都源于主。我们必须相信他必供应我们一切所需。毕竟，他已应许，万事互相效力，叫我们得着永恒的益处。你对此有所怀疑吗? 只需看看耶稣，神的独生子，他被献上作为所有信他之人的赎价。如果神连他自己的儿子都舍得牺牲，我们又怎能怀疑他不会确保其他一切被安排妥当? 这对我们的金钱意味着什么? 这意味着我们的金钱出自神而我们应当始终信靠他会供应我们所需。有时这意味着财富。在神的护理中，这也可能意味着损失。无论哪种情况，我们都可以相信神会赐给我们所需要的。毕竟，他比我们更了解我们的需要。

第二，基督徒蒙召要竭力工作如同为主而作。

“无论做什么，都要从心里做，像是给主做的，不是给人做的。因你们知道，
从主那里必得着基业为赏赐，你们所侍奉的乃是主基督。那行不义的必受不义的报应，
主并不偏待人。”（歌罗西书3:23-25）

“你所做的要交托耶和华，你所谋的就必成立。”（箴言16:3）

“我心里说：‘神必审判义人和恶人，因为在那里，各样事务、一切工作都有定时。’”（传道书3:17）

相信主会满足我们的需要并不意味着我们不应该努力工作。事实上，神经常呼召我们工作为要供应我们的需要。那么，到底是哪一样? 神供应还是我们工作? 其实两者兼有。神藉着我们的工作来供应。“等等，”你可能会想，“如果我工作为什么功劳要归于神?”我想你明白，你的整个生命都是神所赐的礼物，对吗? 如果没有一位创造主赐你一切你又怎能举手工作呢?

但我们应当将一切所需都归功于神还有另外一个原因。正如以上经文所言，神要求我们作工要像是给主作的。这意味着我们是为他作工，为要在世人面前彰显他。因此，我们的工作就成了对那位赐我们万有、满有恩慈的神的见证。下次当你想要偷懒懈怠时，不妨停下来问问自己：“如果神在这里我还会这样吗?” 朋友，神赐予你一切，而他也洞察一切。他期望你用他所赐的一切来荣耀他。

第三，基督徒从所领受的丰盛中给予。

“各人要随本心所酌定的，不要作难，不要勉强，因为捐得乐意的人是神所喜爱的。”（哥林多后书9:7）

“你们要给人，就必有给你们的，并且用十足的升斗，连摇带按、上尖下流地倒在你们怀里。
因为你们用什么量器量给人，也必用什么量器量给你们。”（路加福音6:38）

“就是他们在患难中受大试炼的时候，仍有满足的快乐，
在极穷之间还格外显出他们乐捐的厚恩。”（哥林多后书8:2）

“彼得说：‘金银我都没有，只把我所有的给你：我奉拿撒勒人耶稣基督的名，
叫你起来行走！’”（使徒行传3:6）

“各人要照所得的恩赐彼此服侍，做神百般恩赐的好管家。”
——彼得前书 4:10

神赐给我们的何等丰盛。我主要指的是耶稣。耶稣比世上一切财富更宝贵。如果你拥有他，我相信你深知这一点。然而，在耶稣的恩典下神也赐给我们许多。他赐给我们生命、教会、家庭、友谊、服侍他的机会、人生中的诸多喜乐，以及更多。神真是良善。

他赐给我们这一切又要求我们什么回报呢? 首先，他要求我们敬拜他。也就是说，神期望我们单单向他效忠。忠心于他的一部分意味着我们应该从他所赐的丰盛中拿来奉献给神和他人。这包括但不仅限于我们的金钱。我们应该思考我们所拥有的一切——耶稣以及其他一切——并努力将它们奉献给神和他人。你拥有的有哪些不是领受的呢? 没有。你能拿出什么来见证你所拥有的一切都来自你慈爱的天父呢? 将它奉献出来。

第四，基督徒奉献是为了支持当地教会的事工。

“你要以财物和一切初熟的土产尊荣耶和华……”——箴言3:9

“我凡事给你们做榜样，叫你们知道应当这样劳苦扶助软弱的人，
又当记念主耶稣的话说：‘施比受更为有福。’”——使徒行传20:35

 “因为人若有愿做的心，必蒙悦纳，乃是照他所有的，并不是照他所无的。”——哥林多后书8:12

“万军之耶和华说：‘你们要将当纳的十分之一全然送入仓库，使我家有粮，
以此试试我，是否为你们敞开天上的窗户倾福于你们，甚至无处可容。’”——玛拉基书3:10

我不知道你是否曾在当地超市收银台结账时听到收银员说：“您是否愿意凑个整，捐八十七美分给当地儿童医院（或其他慈善机构）?”也许你甚至已经习惯性地爽快地回答：“没问题！”

事实上，我们可以用钱做很多好事，捐给当地儿童医院只是其中之一。然而，我鼓励你首先考虑的是向当地教会奉献。原因有很多我无法一一列举但我想先说几点。第一，你用奉献的钱最重要的用途是帮助他人成为门徒而这正是每个传讲福音的教会的明确责任。第二，奉献给神的子民是新旧约圣经中都确立的模式。第三，奉献给当地教会，也是在投资自己的灵命成长，因为教会会用这笔钱支付牧师薪酬，使他能宣讲优质的道。第四，奉献给教会，能汇聚你与众肢体的金钱，共同成就更大的事工，荣耀神。

以上只是几点理由，说明为什么你的奉献应当从教会开始。

第五，基督徒应当尽己所能帮助有需要的人。

“所以，你施舍的时候，不可在你面前吹号，像那假冒为善的人在会堂里和街道上所行的，
故意要得人的荣耀。我实在告诉你们：他们已经得了他们的赏赐。你施舍的时候，
不要叫左手知道右手所做的，要叫你施舍的事行在暗中，你父在暗中察看，
必然报答你。”——马太福音6:2-4

“你们要变卖所有的周济人，为自己预备永不坏的钱囊、用不尽的财宝在天上，
就是贼不能近、虫不能蛀的地方。因为你们的财宝在哪里，
你们的心也在哪里。”——路加福音12:33-34

​​“有终日贪得无厌的，义人施舍而不吝惜。”——箴言21:26

“你们这假冒为善的文士和法利赛人有祸了！因为你们将薄荷、茴香、芹菜献上十分之一，那律法上更重的事，就是公义、怜悯、信实反倒不行了。这更重的是你们当行的，那也是不可不行的。”——马太福音23:23

回到收银员请你为当地慈善机构捐款的情景。在这种情况下，基督徒应该捐款吗? 嗯，也许应该！如果一个机构是好的（1.他们没有传播错误的福音；2.他们真诚地为有需要的人做着他们所承诺的工作），那么基督徒应该可以自由地奉献，甚至义不容辞。当你凭着信心奉献时，神会因你的慷慨而得荣耀。所以，无论是捐赠给慈善机构，还是帮助有需要的人，都请慷慨解囊。

第六，基督徒计划成为他们子孙后代的祝福。

“一个人不能侍奉两个主，不是恶这个爱那个，就是重这个轻那个。
你们不能又侍奉神，又侍奉玛门。”——马太福音6:24

“善人给子孙遗留产业，罪人为义人积存资财。”——箴言13:22

“富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人。”——箴言22:7

“若寡妇有儿女，或有孙子、孙女，便叫他们先在自己家中学着行孝，
报答亲恩，因为这在神面前是可悦纳的。”——提摩太前书5:4

“善人给子孙遗留产业，罪人为义人积存资财。”——箴言13:22

这一点在当今基督徒中或许鲜少被提及，但这确是真理。神命令我们尽力供养子女。这其中一部分意味着要努力保障他们的经济安全。我很幸运我的祖父经常提醒我们他工作是为了我们长远的保障。每当我看到他早上六点出门去开管道维修车时，我就知道他是在为我工作。

好的权柄会祝福那些在其下的人。这不正是我们天父给我们树立的榜样吗?他赐给我们主耶稣以及他所掌管的一切！所以，为人父母者，你们应当尽力为子女付出，这其中一部分体现在为他们留下遗产。当然，经济上的遗产并非你们为他们所做的最重要的事（最重要的应该是让他们敬畏神，接受主的训诫！），但它确实很重要。所以在工作中，要为了他们而努力并告诉他们这就是你们如此努力工作的原因。这将帮助他们不仅理解你的爱，还能通过你的榜样理解神的爱。

本指南的其余部分将介绍投资的基础知识和原则。我希望这些原则能帮助你积累财富。然而，如果你在过程中忘记了神话语中关于财富的教导，那就真是令人惋惜。无论你赚到1亿美元还是0美元，神的话语都必须在你心中指引。

第七，基督徒应当注意圣经中关于债务的警告。

“富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人。”——箴言22:7

“凡事都不可亏欠人，唯有彼此相爱，要常以为亏欠。因为爱人的，就完全了律法。”——罗马书13:8

“不要与人击掌，不要为欠债的作保。你若没有什么偿还，何必使人夺去你睡卧的床呢?”——箴言22:26-27

“耶和华必为你开天上的府库，按时降雨在你的地上，在你手里所办的一切事上赐福于你。你必借给许多国民，却不致向他们借贷。”——申命记28:12

“免我们的债，如同我们免了人的债。”——马太福音6:12

“恶人借贷而不偿还，义人却恩待人，并且施舍。”——诗篇37:21

入不敷出带来的麻烦不胜枚举。我记得自己曾经深陷信用卡债，不知如何偿还。债务带来的焦虑让我夜不能寐。然而，正如这几节经文所表明的，圣经对债务有很多教导。如果我当时听从圣经的教导，就能避免许多痛苦。

如果你和我一样经常会受到诱惑为了各种各样的东西而负债。务必小心。聆听神的话语。凭信心而行。我知道，把刷卡这一动作看作关乎基督在我们生命中掌权的问题，并不总是那么直观；但你若停下来想一想，或许就会明白其中确有关系。想想看，当你用信用卡买了一台全新的电视或游戏机或疯狂购物或去城里享受了一晚奢华的夜晚之后你需要多久才能还清信用卡? 25%的信用卡利息，可是让人吃不消的。你原本可以用这笔钱做很多事而不仅仅是支付这笔消费的利息。

我并非想发起一场反对信用卡的战争。我当然不是要你永远不要买衣服或鞋子或电视等其他任何东西。我是在告诉你们要将这些决定交托给耶稣并努力做出荣耀他的决定（这就要求你们听从上面所列举之经文的教导）并获得财务自由。有了自由，你们就能慷慨解囊。

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反思问题：

1. 关于神的话语中有关金钱和管家职分的教导，你觉得最令人惊讶的是什么?
2. 关于神的话语中有关金钱和管家职分的教导，你觉得最难应用的是什么?
3. 因不遵行神话语中有关金钱和管家职分的教导，你曾经历哪些负面后果? 
4. 神的话语如何帮助你更好地看待金钱和管家职分?

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第二部分：根基

你还记得老黑白电视剧《多比·吉尔斯的爱情故事》（The Many Loves of Dobie Gills）里的多比吗? 我永远不会忘记剧中一个名叫梅纳德·G·克雷布斯的角色。只要有人提到“工作”这个词，梅纳德就会感到恶心反胃。哪怕只是提到任何体力劳动，他都会反复念叨：“工作……工作……”说实话，大多数人对节制的感受，就像梅纳德对工作的感受一样。节制很难，很枯燥，也很痛苦。你知道吗? 节制通常意味着要对那些当下看起来更有趣的选择说“不”。

这是否意味着我们应该逃避节制呢? 当然不是。缺乏节制会导致​​长期，持续的痛苦。到头来，你为之自律的，终究会得到。如果你仅仅为了满足眼前的欲望而活，你就会成为它们的奴隶——就像在追逐自己的尾巴以为只要抓住它就能获得幸福。这就是大多数人对待金钱的方式。金钱只是满足眼前欲望的工具。手头有点钱? 赶紧花掉，然后开心一阵子……能开心多久? 根本不会太久。如果你理财缺乏节制，很可能你会对钱花得快赚得慢感到不满。你会成为月光族恨不得每天都能领工资而不是每两周才领一次。

很少有人能自律地存钱让钱随着时间增值。毕竟，自律的储蓄意味着要对眼前的欲望说“不”才能在未来对像是慷慨解囊、安享晚年、为子女留下遗产等美好事物说“是”。这种“拒绝”有时被称为“延迟满足”。要注意，财务上的自律并不意味着没有满足，而是延迟满足。当然，缺乏节制的人和有节制的人所获得的满足感肯定不一样。对于缺乏节制的人来说，满足感意味着外出就餐、在不必要的奢侈品上挥霍无度、把钱浪费在短暂的快乐上。而有节制的人更有​​可能为更美好的事物储蓄——比如房子、孩子的教育、退休，以及慷慨地帮助他人。

注意到这些事情的共同点了吗? 影响力。为了更美好的事物而延迟满足意味着能够对他人产生积极的影响。你是否渴望现在就拥有财务安稳并在未来有机会通过慷慨解囊来影响他人? 我希望如此，也希望这份指南能帮助你实现这个目标。

这其实并不难。财务安稳并不复杂，有几个基本原则，我想跟你分享。人生在于做出几个正确的选择并坚持下去。原则很少而且永恒不变；方法很多而且不断变化。要寻找那些原则。

事实上你愿意学习像是这样一本生活技能指南就是一个好兆头和好的开始。许多人都说过，我也同意，领袖都是爱读书的人。那就让我们来学习一些关于金钱和财务安稳的知识吧。

1.支出少于收入。

圣经原则：“智慧人家中积蓄宝物、膏油，愚昧人随得来随吞下。”（箴言21:20） 

量入而出是财务稳定的基石。当你量入而出时，就能避免债务的辖制并为慷慨解囊和未来的需求留有余地。无论你收入是微薄、中等还是丰厚，都要量入而出，这样你就能拥有平安和自信并且随着时间的推移不断积累财富。这是一项简单而实用的生活技能。

补充说明：收入增加并不意味着支出也必须随之增加。你应该经常问自己：“我是需要这个，还是只是想要它?”我们很容易认为既然拥有更多就应该花更多钱。但事实并非总是如此。我们总是渴望花更多钱，往往源于我们缺乏满足感。保罗对提摩太说了什么?“敬虔加上知足的心便是大利了。”无论你今天拥有什么，都要求神让你知足。毕竟，人若知足，减少开支、量入而出就容易得多。

2.谨慎对待债务。

圣经警告：“富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人。”（箴言22:7） 

债务会使人受辖制，限制你自由地服侍神与他人。圣经也劝勉我们：凡事都不可亏欠人，唯有彼此相爱。（罗马书13:8）

负债意味着：你今天消费，却承诺用明天的劳动来偿还；你为今天买单，却把付款推到未来某一天。背负债务会消耗你的平安和信心，因为你永远都要为今天的享受付出明天的工资。这是一种不可持续的生活方式；若不培养节制，就无法摆脱。

信用卡是最糟糕的债务之一。原因在于大多数信用卡的利率都超过25%。这是一个极高的利率。许多人可以作证他们因为信用卡债务而深陷困境最终只能感到沮丧和恐惧。如果你今天没有信用卡债务，那就保持下去吧！

请背下来，并牢记一生：

1. 债务会带你走得比你预想的更远，
2. 债务会束缚你比你预想的更久，
3. 债务会让你付出比你预想的更多。

3. 节制是人生中一项首要功课。

圣经智慧：“人不制伏自己的心，好像毁坏的城邑没有墙垣。”（箴言25:28） 

如果你不培养节制，你就会浪费你有的钱财。结果将是被辖制，而不是平安。然而，如果你在财务上能够节制，你就能储蓄、投资，并过上慷慨的生活。此外，还要考虑以下益处：

– 提升决策能力：节制帮助你抵制冲动，从而做出更深思熟虑、更有益的决定。
– 改善人际关系：通过管理情绪和反应，节制可以促进更好的沟通并减少冲突。
– 提高效率：保持专注并抵制干扰可以提高效率并实现目标。
– 更健康的身体：节制有助于养成更健康的生活习惯，例如保持均衡饮食、定期锻炼和避免有害的行为。
– 情绪稳定：它能帮助你调节压力和负面情绪，从而增强心理韧性和幸福感。

4. 就像生活中的一切一样，财务上的平安始于承认神是创造者和主宰。 

圣经原则：“我是葡萄树，你们是枝子。常在我里面的，我也常在他里面，这人就多结果子；因为离了我，你们就不能做什么。”（约翰福音15:5）

你所拥有的一切都是被赐予的。你是否为你的父母感恩? 为你的身体感恩?为你的智慧感恩? 为你拥有眼睛、双手和耳朵感恩? 你所拥有的一切都出自神而神教导你要不断地承认并感谢他，并以身作则像神在耶稣里服侍你一样去服侍他人。

5. 我们应当像耶稣般服侍。

圣经原则：耶稣的一生表明，伟大源于服侍。这听起来很奇怪吗? 对世人来说当然很奇怪。世人追求的是自我提升和晋升。但耶稣来是为了服侍人而不是受人服侍。你的生活——包括你的财务——也应当以服侍为中心。这其中就包括将他人的需要放在自己的需要之上（腓立比书2:5-7）。

在我基督信仰的初期，我似乎无法理解服侍他人竟能让我获得更多的平安、喜乐和信心。如今我已80岁了，40年来我一直享受着服侍他人的喜乐、激情和挑战；一路走来主也供应了我一切所需。

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反思问题：

1. 对你来说，这些建议中哪一条最难做到? 为什么?
2. 金钱与我们对神的信任（或缺乏信任）有何关系?
3. 有人知道你是如何花钱的吗?与你的导师或教会中你所信任的人分享以便他们帮助你保持问责。

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第三部分：理财

我三十多岁时成为基督徒。信主之前，我的生活一团糟而主要原因是我的罪。我失去婚姻，伤害了我的孩子，还让自己债台高筑。然而，蒙神恩典，我明白了福音，认罪悔改，信靠耶稣。不久之后（我38岁），我遇到了我的第二任妻子卡罗尔，并与她结婚。卡罗尔教了我很多东西，其中最重要的是关于金钱的教诲。

婚后不久，我们搬到田纳西州并在那里买了一栋房子。然而，我们万万没想到，美国国税局很快就会找上门来通知我欠税15万美元（1983年），用于收回投资税收抵免。他们还对我们的新房子设置了留置权。更糟糕的是，我经常因为冲动消费而让我们背负更多债务。我甚至还刷卡买了个按摩浴缸！浴缸一送到家门口，卡罗尔就把它退了回去。那天她让我意识到我必须控制开支。她说：“如果不能用现金支付，那就别买！”从那天起，我对金钱的态度彻底改变。我知道我需要开始实践我在这篇生活技能指南第二部分中分享的一些建议。

在卡罗尔的帮助下，我制定了一个还债计划然后两三年后我们就还清了所有债务。那时，卡罗尔问我们需要存多少钱才能为退休做准备。两年后，我们存下了这笔钱，经过多次成功的投资，这笔钱已经足够我们生活了。

结婚大约五年后，卡罗尔要求我们每年将所有积蓄捐赠给基督教慈善机构。她希望每年都把钱捐出去，这样我们就不会积攒不需要的钱。卡罗尔慷慨待人，我从她身上学到了慷慨。 在接下来的40年里，我们每年至少将收入的50%捐赠给基督教事工，在此期间，我们生活富足也热情款待了许多人。感谢神的恩典。令人悲痛的是，卡罗尔在63岁时安息主怀。我赞美主，感谢她与我相伴的一生以及教导我如何生活的一切。

80-10-10法则。

我知道并非每个人都能捐出收入的50%。因此，我经常推荐“80-10-10”原则。需要说明的是，这些数字只是初步建议。根据你的实际情况，你可能需要调整这些比例，以便更好地体现神所赐给你的恩典和你所承担的责任。

毫不夸张地说，“80-10-10”原则改变了我的财务状况。以下是具体说明：

– 你收入的前10%应该捐献给你的教会。之所以强调“前10%”是因为如果我们等到月底才捐献，往往会把这笔钱花在自己身上而不是交托给神。将前10%奉献给神的事工，就表明神是我们最优先的考虑和最为珍视的。这能向我们的孩子和世人做见证。
– 你收入的第二个10%应该存入你的储蓄账户或投资账户。再说一遍，如果你等到月底才开始储蓄或投资剩下的钱就不够支付账单了。这种自律坚持得越久，你积累的财富就越多。
– 这样一来剩下的80%就可以用来满足你的需求、愿望以及偿还债务。你会发现，这种强制性的节制会让你的生活变得更好。首先，你要学会控制自己。然后，慢慢地你要学会投资。最后，你会明白，平安与自信并非来自消费，而是来自节制。

这只是制定预算的其中一种方法。你可能需要调整这些数字或采用不同的策略。但我强烈建议无论你选择哪种预算都应该包含这三个主要方面。你需要有智慧地奉献、储蓄和消费。

明智投资的秘诀。

这篇生活技能指南的主题是财务自由，而非投资。然而，投资在实现财务自由的过程中往往扮演着重要角色。因此，以下是一些关于如何明智地投资神赐予你的财富使其增值的简要建议。

– 低买是成功的关键且需要智慧。许多投资者往往在高位买入，并以为价格还会一路上涨。
– 从1980年到2020年房地产和股票市场一路飙升，赚钱轻而易举。但过去五年市场波动较大而并非一帆风顺。这意味着如果你刚刚开始投资之旅，就需要保持耐心。 
– 经过几十年的投资经验我发现最赚钱的投资是在资产价值大幅下跌时买入，然后，等待价格反弹，带来可观收益。那些久经考验的优质公司价值下跌时，正是入场的绝佳时机。
– 着眼短期。至少有一半的时间远离市场可以降低风险敞口。然而，我们通过购买优质的理财指导获得高回报，并且明白更高的回报往往伴随着市场动荡。
– 市场决定卖价——而不是你。成功的关键在于买得对，而非卖得对。

要记得财富意味着责任。我们的内心很容易受到诱惑将财富变成偶像。如果你不聆听并遵从圣经中关于偶像崇拜的警告，以及圣经关于慷慨施予的命令，那我所说的任何关于财富增长的方法都是不安全或不值得尝试的。

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反思问题：

1. 你可曾做过预算?现在有预算吗? 预算给你带来哪些挑战/乐趣?
2. 回顾你的人生你能找出哪些时期因为糟糕的财务决策而陷入困境吗? 是什么帮助你摆脱困境?
3. 你采取哪些问责机制来帮助你更好地进行财务节制?

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第四部分：理财资源

1. 在你的教会里有没有那些财务状况良好、信仰成熟的信徒愿意帮助你学习如何管理自己的财务? 去向他们请教，你必得益处。
2. 另一个寻求财务指导的选择是拉姆齐财务解决方案（Ramsey Financial Solutions）。戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）会就债务减免、房地产买卖、预算编制、投资、退休规划、购买保险、报税等方面提供有益的指导。https://www.ramseysolutions.com/money-34462
3. 他们每天都会制作数百个有用的YouTube视频分享像你一样的人所遇到的问题和机会。这些都是关于敬虔财务原则的绝佳听力材料。https://www.youtube.com/results?search_query=dave+ramsey+show

推荐阅读四本经典书籍：

1. R.G.勒图尔诺(R.G. LeTourneau)的《移山者》。我第一次读这本书是在1980年代。我已经读了许多遍。他是一位大型土方机械制造商。我几乎毕生都从事机械行业，所以我被书名吸引，想了解他的故事。

《移山者》是R.G.勒图尔诺的自传，讲述了这位多产的发明家、实业家和虔诚的基督徒的一生，他彻底改变了土方工程行业。本书将他的个人经历、商业成就和坚定不移的信仰交织在一起展现出他的人生如何见证在所有事业中与神携手并进的力量。本书以轻松而激励人心的笔触详细描述了勒图尔诺如何凭借其智慧、毅力克服重重挑战并将收入的90%捐赠给基督事业的奉献精神。

R·G·勒图尔诺是我在机械领域的英雄之一。他慷慨的一生多次激励我更加慷慨地对待神赐予我的一切。我向你推荐这本书。如果你不喜欢这本书也可以选择其他讲述慷慨人生故事的书籍并努力效法他们的榜样。

2.《巴比伦最富有的人》（The Richest Man in Babylon），作者：乔治·S·克拉森（George S. Clason）。这本书通俗易懂却蕴含着深刻的智慧。它于1926年首次出版，至今仍是个人理财的经典之作。书中运用以古巴比伦为背景的寓言故事阐述关于财富和理财的永恒原则。故事围绕着阿尔卡德展开，他曾是一位贫穷的抄写员最终成为巴比伦最富有的人，书中还讲述了他如何教导其他追求财务成功的人。

本书的核心信息是只要理解并运用基本原则任何人都能获得财务成功。其中一个最重要的概念是“先付给自己”，建议将每笔收入的至少百分之十存起来。这一原则强调了持续储蓄作为财富积累基础的重要性。无论你是否最终致富，储蓄都是实现财务自由的关键要素。

本书还强调了控制支出的重要性。它指出个人必须区分必要支出和欲望支出来避免支出超过收入。量入而出是实现财务自由的关键。

此外，《巴比伦最富有的人》还强调通过明智的投资让金钱“为你工作”的重要性。它建议人们向经验丰富的金融人士寻求知识和建议并避免那些承诺快速回报的高风险投资。本书还探讨了复利的力量，阐述投资如何随着时间的推移产生更多收益。

其他关键主题包括拥有房子的重要性、通过投资或退休规划确保未来收入，以及不断提升自身赚钱能力。本书还谈到了机遇的作用以及在机遇出现时果断行动的必要性。

我向所有需要学习财务自由基本原则的人推荐《巴比伦最富有的人》。它强调了储蓄、预算、明智投资以及培养有助于财务成功的思维模式的重要性。

3.《思考致富》（Think and Grow Rich），作者：拿破仑·希尔(Napoleon Hill)。这本书于1937年首次出版。这是一本自助书籍，阐述了一种个人成功的理念。不过，对这本书请持保留态度。我知道很多人一听到“自助”这个词就会感到担忧。我并不是说这本书是万能的灵丹妙药。即便如此，我认为这本书仍然是学习如何在财务及其他方面取得成功的有用资源。

这本书强调了思维模式的力量以及拥有强烈愿望的重要性。希尔指出强烈的愿望加上有针对性的自信，可以推动人们实现目标。他引入了“自我暗示”的概念，这是一种通过重复肯定和视觉化来影响潜意识的技巧。

希尔提出的另一个关键原则是专业知识。他认为仅仅拥有一般知识不足以获得财富；相反，人们需要获得与其所选领域相关的专业知识。他还强调想象力的作用，区分了综合想象力（结合现有想法）和创造性想象力（产生新想法）。

我们知道有条理的计划对于将愿望转化为现实至关重要。希尔强调制定详细行动计划的重要性并通过“智囊团”与他人合作，从而促进协同效应和相互支持。决策和坚持也至关重要；成功人士能够迅速做出决定并坚持到底，不被任何障碍所动摇。

最终，《思考致富》提供了一个框架帮助人们培养以成功为导向的思维模式并采取切实行动来实现目标。它强调通过理解和运用这些原则，任何人都能获得成功和满足。

4.本杰明·格雷厄姆 (Benjamin Graham)的《聪明的投资者》。这本书于1949年首次出版。有些人甚至认为它是投资界的圣经。《聪明的投资者》提供了一种长期投资理念，即通过仔细分析来最大限度地降低风险并最大限度地提高回报。格雷厄姆关于投资被低估的公司和保持安全边际的原则至今仍是谨慎投资者的基石。

这些书籍融合了实用建议、基本原则和对金钱心理学的深刻见解，对于任何想要有效了解和驾驭金融世界的人来说，无论现在还是将来，都是宝贵的资源。

更多资源

如果你是预算、储蓄和投资方面的新手，我强烈建议你找一位理财导师。寻找这样一位导师的最佳途径之一就是在你当地的教会里。在这个信息时代，基督徒在面对生活中的诸多问题时往往会到处寻求帮助却唯独忽略了教会。这是一个错误的做法。

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反思问题：

1. 你觉得生活中哪些人可以和你谈论你的财务状况（收入、捐赠、储蓄和支出）?
2. 你是否觉得谈论你的收入、慷慨、储蓄或支出会让你感到不自在? 为什么?
3. 你的父母是否明智地使用金钱? 具体体现在哪些方面?

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结论

我之所以写本指南，部分原因是为了帮你更明智地创造财富，但这并非本意。我真正的愿望是：无论你赚取多少钱财，都能学会以此来荣耀神、服侍人。我相信，这样做你就能更好地向所有关注你生活的人做见证，神就是他所说的那位，他值得你全心全意的敬拜。

关于作者

约翰·努吉尔是一位忠心跟随基督的信徒，现居加利福尼亚州中部山谷地区。在他成功的商业生涯之后，约翰把自己献身于过一种有深远影响的人生，致力于为他人投资永恒的益处。他的心愿是把他们多年积累的智慧传递给下一代，并看见更多基督徒承担起门徒训练与辅导的使命。这正是“导师计划”（The Mentoring Project）背后的异象。

泰勒·哈特利现任美国华盛顿特区 9Marks 事工的编辑总监。他与妻子瑞秋（Rachel）结婚，两人育有一子，名叫博德（Bode）。泰勒毕业于美南浸信会神学院，获得道学硕士（M.Div.）学位，目前正在英国伦敦神学院攻读神学硕士（Th.M.）。